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货币以纸张印刷，零钱用金属铸成硬币 ；纸张印刷货币极大减少成本，科学的防伪技术能够让假币无处遁形，使得货币一般等价物功能轻易的低成本的得以实现。
现在网络银行、网络结算、支付宝、微信支付等等方式，让互联网金融迅速普及；网络支付方便了广大消费者。当然这些网络收付功能都是关联银行卡的，无疑促进了银行卡的大规模使用，使得生活中现钞支付越来越少，有的单位不愿收现金（清点、保管、存银行都麻烦需要更多人手）——要么手机支付要么银行卡支付。银行卡支付在中国始于八十年代，但非常少使用机会，大多数单位没有POS机，当时用银行卡提现金手续费很高，使用的人很少。大约2005以后银行卡越来越普及，刷卡方便，提现有了ATM机；很多人的工资都发到工资卡里，你知道这时银行卡发行量很大。中国电子商务大发展，让互联网支付得以完成；网上支付日益渗透到实体店消费，现在卖菜的小贩、卖早点的都有扫码支付，中国手机支付世界第一!
广泛使用的网络支付，当然降低了现钞的使用量；假设消费支付绝大部分都使用网络支付，可以说确实取代了现钞的使用。
不能的
随着互联网和移动通讯成为人们日常生活中不可或缺的一部分，移动支付和网上支付逐渐成为了重要的支付手段，随着2013年比特币的大热、网上银行、移动支付宝钱包、手机银行、微信银行以及各种移动互联网金融工具的普及使得电子货币在人们脑海中已经不仅仅是一个朦胧的慨念，而是具象化为人们生活中使用的工具，电子货币是否会取代传统纸币开始成为了热议的话题。
电子货币相对于传统纸币的优势：交易成本降低、交易交易效率提高，直接推动经济加速发展。另外相对纸币遗失、被盗抢的风险大大降低。笔者认为随着科技的进步和电子货币方面法律的完善，电子货币取代纸币是必然趋势，但是现阶段电子货币无法完全取代纸币，并且很长一段时间内会出现纸币、“电币”共存期，但最终会实现“电币”取代纸币,本文主要浅谈电子货币短期难以完全取代传统纸币的原因，同时也是笔者觉得“电币”要取代纸币需要改善的地方。
电子货币短期尚难以完全取代传统纸币的原因：
现阶段线下支付难以对日常经济活动实现全方位覆盖，且不能实现个人之间的支付结算。电子货币主要有两种形式：一种是基于互联网环境将代表货币价值的数据保存在银行系统里的电子账户即我们的网上银行和手机银行账户；另一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包（即保存在我们的金融IC卡里的IC芯片里的电子现金）。前者主要用于线上支付、电子汇款，已然高度成熟。而后者使用环境尚未成熟，只能用于在特定商家的消费，不能用于个人之间的支付。且由于线下支付终端（带闪付功能的POS机）成本高、便携性差、交易门槛高难以普及到小额交易的小商小贩。
无法满足通货的全部条件，也是最本质的问题。电子货币不具备作为通货的纸币所具有的价值尺度、流通手段、贮藏手段。电子货币没有自己独立的货币价格标准，完全依附于现实货币价值尺度职能和价值储藏职能，买家通过电子货币交易支付，商家还需要去银行取得实体纸币货币后，才算完成了对款项的回收，可见现阶段电子货币只是完全基于现有纸币真实价值的另一种支付形式。2013年大热的比特币，由于它具备自己独立的价值，可以对其他商品完成价值衡量，基本具备了货币的价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，但由于各国政府对比特币的态度皆不置可否，存在相当大的法律风险，尚不能实行广泛的商业运用，所以另当别论。
电子货币将使得央行货币政策失效的风险加大。由于电子货币对流通中现金的替代作用，流动中现金M0的直接下降将影响到M1，基础货币和货币供应量的可测性下降，另外使得盯住基础货币制定的货币政策效力下降。央行一般通过公开市场操作对利率进行调整，但由于电子货币对传统纸币的替代作用，央行的资产负债规模减小，公开市场操作的资金规模有限，使得对利率进行控制的难度加大 。货币政策中介指标应具备可测性、可控性、相关性、抗干扰性良好，但是电子货币使得利率、货币供应量、超额准备金、基础货币这些指标的不稳定性增加，增大了央行货币政策实施的难度和失效性的风险。
基于以上三个原因，电子货币在短时间内难以取代纸币成为唯一通货，但随着科技的发展，电子货币的使用环境成熟不会花费很长时间；随着相关法律和央行相关政策的制定，电子货币独立发行、具备通货职能也不遥远；而关于电子货币的经济学理论也会逐渐成熟，到时候也将使得货币政策的中介指标可控可测，货币政策也稳健有效，那个时候，便是“电币”时代的真正来临！
网上支付也是支付人民币，
你说比特币等网络货币会取代人民币还是个问题，你问网络支付会取代人民币那就不是个问题。
刷卡是一种支付手段；
支票是一种支付手段；
这些支付手段取代任何货币了没？
没有！
那网上支付基本就不可能取代真实货币！
网上支付只是支付的一种渠道，不能够取代真实货币的。能取代真实货币的是虚拟货币。
货币，是一般等价物，它可以用作交易媒介、储藏价值、延期支付标准和记帐单位。虚拟货币是是指非真实的货币。比如腾讯公司的Q币就是著名的虚拟货币之一。但是Q币作为一个互联网公司发行的游戏币，是不可能取代法定货币的。虚拟货币要想代替真实货币，必须满足两个基本条件。一是可以全球流通；二是被全球政府认可。
迄今为止，最接近代替真实货币的虚拟货币：一个是比特币，一个是Facebook的Libra（天秤座）。
比特币（BTC），诞生于2009年1月5日，是一种数字货币，由计算机生成的一串串复杂代码组成。和法定货币相比，比特币没有一个集中的发行方，而是由网络节点的计算生成，谁都有可能参与制造比特币，而且可以全世界流通，可以在任意一台接入互联网的电脑上买卖，不管身处何方，任何人都可以挖掘、购买、出售或收取比特币，并且在交易过程中外人无法辨认用户身份信息。目前、比特币（BTC）已经在德国、日本等国家被视为合法货币，但是我国尚不认可。要被被全世界接受，还需要漫长的道路。
Libra（天秤座），是Facebook新推出的虚拟加密货币。和比特币相比，Libra（天秤座）胜在Facebook用户多。比特币虽然已经出现10年，但全球用户不到3000万。而Facebook已经覆盖了全世界130多个国家，用户超过26亿人。即使Facebook用户只有10%使用其加密货币，也将是惊人的数字，从而改变整个加密货币行业格局,乃至主权货币体系造成影响。由此，Libra（天秤座）已经受到全世界最大经济体的七国集团（G7）的警告，同时，支付巨头万事达和Visa以监管的不确定性为由推出Libra项目。
综上，网上支付是虚拟货币实现流通的关键步骤，但是即使科技水平发展到可以支撑虚拟货币流通、发行的程度，各国还有金融体系安全、政治因素等等顾虑。所以，目前虚拟货币代替真实货币虽然有可能，但是还很难实现。
货币的职能有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币五种职能。
价值尺度是法定货币的含金量，流通手段是充当交易媒介，支付手段是充当债权债务的载体，贮藏手段是足值货币跨越时空界限可以当作财富保存起来，二千年前海昏侯大墓下葬的黄金，二千年后出土照样可以作为商品买卖。世界货币是因为货币足值而为全世界所接受。
货币是有所有权的，贮藏手段必须是足值货币，其他的可以使用汇票，汇票是定期或远期支付铸币本位金属清算债权债务的工具。当透支银行信用发生耕地亏损侵犯生存权益时，必然引起黄金本位金属的流动清算，以抑制生存血本的亏减。
货币在出票后，未清算前执行除贮藏手段职能外的其他职能，可以通过影子货币电子汇票代替，以节省流通、运输、保管、保险费用，此时，影子货币充当结算手段，可以使用数字货币和网上支付提高周转速度，节约流通成本。
网上支付可以代替部分的货币职能，也就是交易手段职能、支付手段职能。使用网上支付可以流通商品，利用计算机网络可以厘清所有人的债权债务，但是国际清算手段是由黄金本位金属的输出和输入完成的，如果输出商品不能将应得的黄金本位金属压到最底层，最起码应该押到市级府库一层，会造成银行出票无根可锚，就会引起毁耕趋利的操作，在土地资源有限的条件下，损耕产生的负担有全民共担。因为央行有外押的黄金储备作最后平仓保证，可以充当国际结算手段，但代替不了足值货币也就是黄金本位金属的贮藏手段职能。网上支付不是货币本体在运动，而是货币影子在运动，不能有效防范可耕地老本的不可复耕带来的社稷亏损危机。社为土，稷为谷，因为国主居土，国民赖稷以谋生，因此当阻止毁耕的债务流动性的足值货币最高时，国家最富裕，但必须对耕地劳动获得生存资料。因此，西方政府各级府库都贮押黄金作为筑底资产，以冻结债务的流动性对于永续使用的可耕地改变其生存血本的全民生存根基属性，执行严格的保耕护本的金本位财金预算。突破预算，政府就有被迫关门之虞！
为了维护生存血本最大化，全民族必须以追求黄金本位金属最大为经营方向。没有压舱筑底的黄金本位金属这个世界公认的法定价值尺度作保，以阻止可耕地不可复耕，大家拿着耕地盖房、修路发财，会造成社稷根本持续缩减，是不是人、财、地三空？因为土地生长的生存资料是财，而土地硬化后，就年年不能生产生存资料了。国家如果靠开发矿产资源维系，那些东西都是一次性的，抵不住耕作年年复耕持续提供生存资料，因为这属于无限循环使用的生存血本！
综上所述，网上支付可以取代部分足值货币的职能，不是足值货币本体，当厘清债权债务关系，保护货币所有者生存权益时，必然会带来清算，因此欠债消费是权宜之计，应急可以，发财没门！网上支付不能取代真实货币，由此产生的过度消费，只会加重债务压力。
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